Avis Yomoni Retraite+ 2026 : PER en gestion pilotée vs Linxea

Contrôle ciblé du 5 octobre 2026 : offres et informations Yomoni citées ; autres données, performances et avis clients non revérifiés. Les notes et classements restent inchangés. Les liens affiliés peuvent rémunérer Invesse sans surcoût lié au lien.

Vous cherchez un avis Yomoni Retraite+ complet avant d'ouvrir un Plan d'Épargne Retraite ? Yomoni Retraite+ est le PER en gestion pilotée de la société de gestion française Yomoni (marque commerciale d'ALTHEIS, agrément AMF n°GP-15000014). Lancé en 2023 et assuré par Spirica (filiale Crédit Agricole Assurances), il propose 3 profils de risque, deux stratégies (ETF ou Multi-actifs incluant immobilier et private equity) et des frais dépendant du profil, de l’horizon retraite et de la poche investie. Mais face aux PER Linxea (Spirit PER, Suravenir PER, Linxea PER), tient-il la comparaison ? Voici notre analyse honnête.

À retenir

• Assureur : Spirica (Crédit Agricole Assurances)
• Ticket d’entrée : 1 000 € ; Spirit PER : 500 € standard ; Linxea PER : 1 000 € standard, 500 € si transfert entrant ou versements programmés en gestion libre ; Suravenir PER : 1 000 € hors conditions particulières
• Frais : grille par profil, horizon et poche UC/fonds euros, sans taux unique applicable à tous les encours
• 3 profils : Prudent, Équilibré, Dynamique (vs gestion libre + pilotée chez Linxea Spirit PER)
• Option désensibilisation progressive avant retraite
• Multi-actifs : fonds €, ETF, immobilier (SC Y Immo), private equity (FCPR Apeo)
• Backtest 10 ans : profil dynamique +4,8% à +7,4% annualisé selon allocation (Avenue des Investisseurs, 2026)
• Versements déductibles jusqu'à 10% des revenus (plafond 37 094 € salariés)

#5

Yomoni Retraite+

PER en gestion pilotée ETF + multi-actifs (immobilier, private equity)

Note

7.6/10

Ouvrir Yomoni Retraite+Lire notre avis →

Simplicité (gestion pilotée)

10/10

Frais totaux ETF

7/10

Diversification multi-actifs

9/10

Choix profils

5/10

Désensibilisation progressive

9/10

Solidité assureur

9/10

Qu'est-ce que Yomoni Retraite+ ?

Yomoni Retraite+ est un Plan d'Épargne Retraite Individuel (PERIN) en gestion pilotée, assuré par Spirica et géré sous mandat par Yomoni (Avenue des Investisseurs — PER Yomoni, 2026). Lancé en 2023, ce PER assurantiel doit être distingué du PER bancaire Yomoni Retraite. L’actualisation des offres présentée ici concerne Retraite+.

Le PER en bref

Le PER permet de déduire de votre revenu imposable les versements effectués, dans la limite de 10% des revenus avec un plafond de 37 094 € pour les salariés. C'est un avantage fiscal puissant pour les TMI à 30%, 41% et 45%. Si vous ouvrez un PER pour la première fois, vous pouvez cumuler les plafonds non utilisés des 3 dernières années.

Le rôle de Yomoni : gestion sous mandat, pas assureur

Comme pour Yomoni Vie, Yomoni est la société de gestion qui exécute le mandat. Mais l'assureur du PER Retraite+ est Spirica (Crédit Agricole Assurances), pas Suravenir. C'est une différence importante avec l'AV Yomoni Vie qui, elle, est chez Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa).

Combien coûte Yomoni Retraite+ ?

Les tarifs Yomoni et le document officiel des frais et allocations de Retraite+, contrôlés le 5 octobre 2026, doivent être lus par profil, horizon retraite et poche investie. Ce contrôle ciblé ne revalide pas l’ensemble de l’avis.

La communication tarifaire situe le coût intégré autour de 1,6 % à 2,2 % par an selon le profil. Cette enveloppe indicative ne remplace pas la grille détaillée ci-dessous et ne s’ajoute pas aux frais déjà intégrés.

Frais de la stratégie ETF

La page tarifaire explique que la rémunération de Yomoni pour Retraite+ passe par les frais des sous-jacents. Nous ne reconstituons donc pas une ventilation fixe assureur + mandat + ETF à partir du tarif de Yomoni Vie ou du mandat Yomoni disponible chez Linxea.

Frais de la stratégie Multi-actifs

Les taux des poches UC et fonds euros ne s’additionnent pas comme deux frais sur tout l’encours. Le document demande de tenir compte de leur poids respectif. Les frais des supports immobiliers et non cotés doivent être lus avec leurs documents propres, sans être ajoutés une seconde fois s’ils sont déjà compris dans le taux publié.

Frais zéro classiques

• 0% de frais sur versement (versus 5% chez les PER bancaires traditionnels)
• 0% de frais d'arbitrage (achats/ventes au sein du contrat)
• 0% de frais de transfert entrant (depuis un autre PER)

Yomoni Retraite+ vs Linxea Spirit PER

C'est la confrontation centrale. Linxea Spirit PER et Yomoni Retraite+ sont tous les deux assurés par Spirica. La différence est dans le mode de gestion et la profondeur du catalogue.

Notre lecture : la gestion libre de Spirit PER confie à l’épargnant la sélection et le suivi de ses supports. Retraite+ facture une gestion pilotée. Comparer les seuls 0,50 % de frais UC du contrat Spirit PER au coût de la poche ETF Retraite+ ne compare donc ni le même service ni le même périmètre.

Spirit PER propose aussi une gestion pilotée Yomoni : la page officielle Linxea annonce 0,70 % de frais supplémentaires pour ce mandat, hors frais internes des supports. Cela ne prouve pas une équivalence de prix ou d’allocation avec Yomoni Retraite+ en direct. Demandez les deux propositions détaillées.

Yomoni Retraite+ vs Linxea Suravenir PER

Linxea Suravenir PER (Suravenir, Crédit Mutuel Arkéa) joue dans une autre catégorie : c'est le PER orienté fonds euros, avec un fonds euros retraite à 3% net en 2025 et frais ultra-bas sur euros (0,8%).

Verdict : Suravenir PER est meilleur si vous voulez maximiser le fonds euros ou rester ultra-prudent. Yomoni Retraite+ Multi-actifs est meilleur si vous voulez de la diversification réelle avec immobilier et private equity dans une seule enveloppe pilotée.

Yomoni Retraite+ vs Linxea PER

Linxea PER est assuré par APICIL. Il est distinct de Suravenir PER et de Spirit PER. La page officielle annonce un versement initial de 1 000 € standard ; 500 € si transfert entrant ou versements programmés en gestion libre. Les frais annuels sur UC en gestion libre sont de 0,60 %, hors supports.

Performances historiques de Yomoni Retraite+

Yomoni Retraite+ étant lancé en 2023, l'historique de performance est court. La rédaction d'Avenue des Investisseurs (2026) communique des backtests sur 10 ans, calculés rétroactivement sur les profils-type :

Pour comparaison, le profil 9 de l'AV Yomoni (équivalent au profil dynamique du PER) a réalisé +6,8% annualisé net depuis 2015. Un simple ETF MSCI World en gestion libre dans Linxea Spirit PER a réalisé environ +9-10% annualisé sur la même période, hors frais d'enveloppe (Avenue des Investisseurs, 2026).

La désensibilisation progressive : un vrai atout

L'option désensibilisation progressive est l'argument structurant du PER Yomoni Retraite+. Concrètement, à mesure que vous approchez de la retraite, Yomoni réduit automatiquement la part d'actifs risqués (ETF actions) au profit du fonds euros et des obligations.

Cette réduction progressive de l’exposition vise à limiter le risque à l’approche de la retraite, sans garantir le capital. Elle fait partie du service à examiner au regard des frais du profil, de l’horizon et des poches investies, plutôt que d’un tarif uniforme.

Pour juger la désensibilisation de Retraite+ face à d’autres approches, consultez notre classement des PER en gestion pilotée, limité aux partenaires sélectionnés. Comparez des horizons de retraite et des niveaux de risque similaires, puis vérifiez ce que le mandat délègue réellement au gestionnaire.

Offres MONPER26 et TRANSFERTPER2

Au 5 octobre 2026, MONPER26 concerne une première adhésion à Retraite+ chez Spirica, pour les nouveaux clients ou clients sans Retraite+, du 1er octobre au 23 décembre 2026 inclus. Dès 5 000 € nets versés ou transférés depuis un PER externe, les mandats Prudents, Modérés ou Dynamiques ouvrent droit à 6, 7, 8 ou 10 mois d’équivalent estimé des frais contrat + mandat sur UC, selon les paliers, avec un plafond total de 1 000 €. Le remboursement est mensuel sur le compte courant lié, sous conditions. Code à renseigner à l’adhésion, dossier complet reçu et signé dans le délai, sous réserve d’acceptation ; une offre par personne, non cumulable. Une sortie partielle ou totale dans les 12 mois entraîne des frais égaux aux remboursements versés. TRANSFERTPER2 rembourse plutôt les frais d’un transfert total externe dès 5 000 €, sur justificatif, dans la limite de 1 000 €, jusqu’au 31 décembre 2026 : un seul code à choisir. Les UC présentent un risque de perte en capital. Consultez les paliers et conditions des offres d’octobre avant de choisir.

Notre verdict sur Yomoni Retraite+

Yomoni Retraite+ est une alternative en gestion pilotée à trois profils, particulièrement pertinente pour :

• L’investisseur qui préfère trois profils prédéfinis et examine les frais correspondant à son horizon et à ses poches investies
• Qui veut une désensibilisation automatique avant retraite
• Qui veut intégrer immobilier et private equity dans une enveloppe pilotée (peu de PER le font)

Un investisseur autonome peut aussi examiner ces alternatives, sans déduire une meilleure performance future de leurs seuls frais affichés :

1. Linxea Spirit PER en gestion libre : 0,50% de frais UC du contrat, hors frais internes des supports et opérations
2. Linxea Suravenir PER si focus fonds euros : 0,80% sur euros, 3% net 2025
3. Linxea Spirit PER + gestion pilotée Yomoni en option : contrat et mandat distincts de Retraite+, à comparer sur proposition

Score Invesse : 7,6/10. Cette note éditoriale est conservée ; le contrôle ciblé des frais ne constitue ni un nouveau calcul de note ni une preuve de supériorité tarifaire par rapport à Yomoni Vie. Dans notre classement, Nalo reste le choix principal pour la délégation personnalisée ; Yomoni est à considérer si ses trois profils et son allocation Multi-actifs correspondent mieux à vos priorités.

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FAQ