Avis Yomoni Vie 2026 : Frais, Performances et Comparaison avec Linxea

Vous cherchez un avis Yomoni Vie fiable avant d'ouvrir un contrat d'assurance-vie en gestion pilotée ? Yomoni Vie est l'assurance-vie phare du robo-advisor français Yomoni, lancé en 2015 et détenu via la société de gestion ALTHEIS (agrément AMF n°GP-15000014). Le contrat est assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Avec 10 profils de risque, une allocation 100% ETF (ou Multi-actifs avec immobilier et private equity), des frais TTC plafonnés à 1,6%/an et 2 milliards d'euros sous gestion, Yomoni vise l'épargnant qui veut déléguer entièrement la gestion sans passer par une banque privée. Mais face à Linxea Spirit 2 (gestion libre + pilotée Yomoni en option), le contrat tient-il ses promesses ? Voici notre analyse complète et notre comparaison directe.

TL;DR

• Assureur : Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa, noté A+ par Fitch)
• Ticket d'entrée : 1 000 € (vs 100-500 € chez Linxea)
• Frais TTC max 1,6%/an (varie 0,6% en P1 à 1,6% en P6-P10), 0% entrée/sortie/arbitrage
• 10 profils de risque (P1 prudent à P10 dynamique)
• Performance nette P10 : +11,1% en 2025, +145,8% depuis 2015 (cumulé)
• 2 Md€ d'encours, 80 000 clients, Trustpilot 4,8/5 (4 343 avis) — Yomoni, 2026
• Promo : jusqu'à 1 500 € offerts avec le code YOMONIPILOTE jusqu'au 30/06/2026

Qu'est-ce que Yomoni Vie exactement ?

Yomoni Vie est un contrat d'assurance-vie multi-supports en gestion pilotée par mandat, distribué par Yomoni (marque commerciale d'ALTHEIS, société de gestion de portefeuille agréée AMF n°GP-15000014, ORIAS 15003517) et assuré par Suravenir, filiale d'assurance du Crédit Mutuel Arkéa. Lancé en 2015, le contrat a connu une refonte majeure en 2025 avec l'introduction du multi-compartiment (Yomoni — bilan 2025, 2026).

Le rôle de Yomoni : société de gestion, pas assureur

Comme tout courtier en ligne, Yomoni n'est pas l'assureur. Yomoni est une société de gestion de portefeuille (SGP) qui exécute le mandat d'arbitrage à votre place. Votre contrat, votre capital et vos garanties sont portés par Suravenir. En cas de défaillance de Yomoni (la SGP), votre épargne reste chez Suravenir, intacte.

Le positionnement face à Linxea

Linxea Spirit 2 (assuré par Spirica) propose trois modes de gestion : libre, pilotée OTEA Capital ou pilotée Yomoni — oui, Yomoni est aussi disponible comme option de gestion pilotée au sein de Linxea Spirit 2, avec 4 profils de risque (Avenue des Investisseurs — Linxea ou Yomoni, 2024). Yomoni en direct propose 10 profils au lieu de 4, ce qui permet un calibrage plus fin.

Combien coûte Yomoni Vie ?

Les frais Yomoni Vie sont 1,6% TTC/an au maximum, avec un mécanisme dégressif selon le profil de risque, selon la grille tarifaire publiée par Yomoni (2026).

Grille tarifaire détaillée

Profil	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
Frais TTC	0,6%	0,9%	1,0%	1,2%	1,4%	1,6%	1,6%	1,6%	1,6%	1,6%

Le frais de 1,6% TTC se décompose en : 0,6% Suravenir (frais d'enveloppe) + 0,7% Yomoni (gestion sous mandat) + 0,3% environ pour les ETF utilisés (Avenue des Investisseurs, 2024). Pas de frais sur versement, sur arbitrage ou sur sortie.

Frais comparés à Linxea

Contrat	Frais UC	Frais entrée	Frais arbitrage	Frais total ETF
Linxea Spirit 2 (gestion libre)	0,50%	0%	0%	~0,75%
Linxea Avenir 2 (gestion libre)	0,60%	0%	0%	~0,85%
Linxea Spirit 2 + gestion pilotée Yomoni	1,5-1,6%	0%	0%	~1,5-1,6%
Yomoni Vie en direct	0,6-1,6%	0%	0%	1,6%

Le verdict : la gestion pilotée Yomoni dans Linxea Spirit 2 facture les mêmes frais qu'un contrat Yomoni en direct, mais limite le choix à 4 profils au lieu de 10. La gestion libre d'un Linxea Spirit 2 (avec un simple ETF Monde) descend à ~0,75%/an, soit deux fois moins qu'une gestion pilotée Yomoni — au prix de devoir gérer l'allocation soi-même.

Quelles performances pour Yomoni Vie ?

Yomoni publie ses performances nettes de tous les frais sur sa page dédiée (Yomoni — Nos performances, mise à jour 01/05/2026). Les chiffres ci-dessous sont issus de la grille Classique au 01/05/2026.

Profil	2025	Depuis 3 ans	Depuis 5 ans	Depuis lancement
Profil 10 (le plus dynamique)	+11,1%	+55,2%	+52,4%	+145,8%
Profil 9	+9,2%	+43,9%	+36,6%	+104,3%
Profil 7	+7,1%	+33,2%	+21,9%	+67,5%
Profil 5 (équilibré)	+5,5%	+24,2%	+15,4%	+47,2%
Profil 1 (le plus prudent)	+2,5%	+7,5%	+11,9%	+25,2%

Sur 10 ans, le profil 9 annonce une performance annualisée nette d'environ 6,8%/an, selon les calculs de tiers (Avenue des Investisseurs — PER Yomoni, 2026). Pour comparaison, un investissement DCA sur un simple ETF MSCI World au sein d'un Linxea Spirit 2 a délivré environ 9-10%/an annualisé sur la même période, hors frais d'enveloppe — soit 200-300 points de base de mieux qu'une gestion pilotée Yomoni profil dynamique.

Pourquoi cet écart ?

La différence vient des frais (~1,6% Yomoni Vie vs ~0,75% Linxea Spirit 2 + ETF Monde) et de la diversification : Yomoni inclut des obligations même sur ses profils dynamiques pour lisser la volatilité. Sur 20 ans, cette différence représente plusieurs dizaines de milliers d'euros sur un capital significatif. La contrepartie : moins de drawdown lors des krachs (le profil 9 a mieux encaissé 2022 que 100% MSCI World).

Yomoni Vie vs Linxea Spirit 2 : qui choisir ?

C'est la question centrale. Voici notre lecture honnête.

Choisir Yomoni Vie si...

• Vous voulez déléguer entièrement la gestion et ne pas réfléchir à la composition du portefeuille
• Vous êtes débutant et la perspective de choisir vous-même 5 ETF vous bloque
• Vous appréciez avoir un conseiller dédié au téléphone (Trustpilot 4,8/5 sur 4 343 avis confirme la qualité du SAV)
• Vous voulez un calibrage fin du risque sur 10 profils
• Vous aimez l'idée du multi-compartiment pour séparer plusieurs projets dans un seul contrat

Choisir Linxea Spirit 2 si...

• Vous êtes prêt à apprendre les bases d'un ETF MSCI World, S&P 500 ou STOXX 600
• Vous voulez les frais les plus bas du marché (0,5% UC + 0,1-0,3% ETF = ~0,75% TTC)
• Vous voulez accéder aux SCPI à 100% des loyers reversés (Yomoni n'a pas de SCPI directes — uniquement la SC Y Immo)
• Vous voulez la liberté de choisir parmi 700+ supports (Yomoni : portefeuilles construits par les gérants, pas de gestion libre)
• Vous voulez le fonds euros Spirica Nouvelle Génération à 3,08% net en 2025 (Yomoni : Suravenir Opportunités 2 à 3% en 2025, légèrement moins)

Le scénario hybride : Linxea Spirit 2 + gestion pilotée Yomoni

Si vous voulez la gestion Yomoni mais avec accès aux SCPI Linxea, ouvrez un Linxea Spirit 2 et activez la gestion pilotée Yomoni dessus (4 profils au lieu de 10). Frais quasi identiques à Yomoni en direct, mais accès au catalogue Linxea pour la part en gestion libre éventuelle.

Yomoni Vie vs Linxea Avenir 2 (Suravenir)

Détail intéressant : Linxea Avenir 2 et Yomoni Vie sont assurés par le même assureur, Suravenir. Mais les prestations diffèrent :

Critère	Yomoni Vie	Linxea Avenir 2
Mode gestion	Pilotée uniquement	Libre + pilotée à horizon
Ticket entrée	1 000 €	100 €
Frais UC	0,6% (intégré dans 1,6% total)	0,60%
Fonds euros	Suravenir Opportunités 2 (3% net 2025)	Suravenir Opportunités 2 + Rendement 2
ETF disponibles	Sélection du gérant	81 trackers en gestion libre
SCPI	Non (uniquement SC Y Immo via Multi-actifs)	20 SCPI accessibles

Avenir 2 est plus polyvalent, Yomoni Vie est plus simple. Le choix dépend de votre rapport au temps que vous voulez consacrer à la gestion.

Les avantages de Yomoni Vie

Une expertise gestion sous mandat reconnue

Yomoni a été pionnier de la gestion pilotée 100% ETF en France (Avenue des Investisseurs, 2024). 10 ans d'historique, 99% des fonds traditionnels à risque équivalent battus depuis le lancement selon Yomoni (étude interne, à valider auprès d'un cabinet indépendant pour qui veut une preuve tierce).

Un service client noté 4,8/5

4 343 avis Trustpilot avec une note de 4,8/5 — c'est un des meilleurs scores du secteur de l'assurance-vie en ligne. Conseillers privés joignables au téléphone, application mobile notée 4,8/5, plus de 20 000 rendez-vous annuels selon Yomoni (bilan 2025).

Le multi-compartiment

Lancé en 2025, le multi-compartiment permet de séparer plusieurs projets (épargne précaution, retraite, achat immobilier) dans un seul contrat avec des allocations différentes. C'est rare sur le marché.

Une promo intéressante

Jusqu'à 1 500 € offerts avec le code YOMONIPILOTE pour une 1ère souscription, valable jusqu'au 30/06/2026 (voir conditions sur Yomoni). C'est une des primes de bienvenue les plus généreuses du secteur.

Les inconvénients de Yomoni Vie

Pas de gestion libre

C'est le talon d'Achille face à Linxea. Si vous savez ce que vous faites, la gestion libre vous coûtera moitié moins cher pour potentiellement plus de performance.

Pas d'accès aux SCPI à 100% des loyers reversés

Yomoni propose une SC immobilière propriétaire (SC Y Immo) en multi-actifs, mais pas le catalogue de 30+ SCPI accessibles en direct chez Linxea Spirit 2 (Iroko Zen, Remake Live, Corum Origin, etc.). Pour l'investisseur qui veut piloter sa pierre-papier au sein de l'AV, Yomoni n'est pas adapté.

Ticket d'entrée plus élevé

1 000 € vs 100 € chez Linxea Avenir 2 ou 500 € chez Linxea Spirit 2. Pas un problème pour un patrimoine constitué, mais une barrière pour démarrer petit.

Pas le meilleur fonds euros du marché

Le fonds euros Suravenir Opportunités 2 a servi 3% net en 2025 — bon mais légèrement inférieur à Spirica Nouvelle Génération (3,08% Linxea Spirit 2) ou Spirica Objectif Climat (3,26%, sous condition de % UC).

Notre verdict sur Yomoni Vie

Yomoni Vie est un excellent contrat de gestion pilotée, probablement le meilleur en France pour qui veut déléguer 100% sans payer une banque privée 3-4% de frais. La transparence sur les frais, la qualité du service client, l'historique de performance et le multi-compartiment sont des atouts solides.

Mais ce n'est pas le meilleur contrat d'assurance-vie, contrairement à ce que la communication marketing pourrait laisser penser. Pour un investisseur autonome ou prêt à apprendre, Linxea Spirit 2 reste plus puissant et moins cher. Yomoni a d'ailleurs été suffisamment réaliste pour proposer sa propre gestion comme option au sein de Linxea Spirit 2 — ce qui dit beaucoup.

Score Invesse : 7,9/10. Le score est volontairement honnête : pas le meilleur en frais, pas le plus large en supports, mais le meilleur en gestion pilotée déléguée et en service. À choisir en connaissance de cause.

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FAQ

Yomoni Vie est-il fiable ?

Oui. Yomoni est régulé par l'AMF (n°GP-15000014) et l'ORIAS (15003517). Le contrat est assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa noté A+ par Fitch. La société gère plus de 2 milliards d'euros et compte 80 000 clients fin 2025 (Yomoni — bilan 2025, 2026).

Quels sont les frais réels de Yomoni Vie ?

1,6% TTC par an au maximum (profils 6 à 10), dégressif jusqu'à 0,6% pour le profil 1. Aucun frais d'entrée, de sortie ou d'arbitrage. La répartition : 0,6% Suravenir + 0,7% Yomoni + 0,3% ETF environ.

Yomoni Vie ou Linxea Spirit 2 ?

Linxea Spirit 2 si vous voulez gérer vous-même (frais 2× moins chers, accès aux SCPI). Yomoni Vie si vous voulez déléguer 100% (gestion pilotée par robo-advisor avec 10 profils). Solution hybride possible : ouvrir Linxea Spirit 2 et activer l'option gestion pilotée Yomoni à l'intérieur (4 profils, mêmes frais que Yomoni en direct).

Quel est le rendement du fonds euros Yomoni ?

Yomoni Vie utilise Suravenir Opportunités 2, qui a servi 3% net en 2025 (Avenue des Investisseurs, 2024). C'est correct mais moins performant que Spirica Nouvelle Génération (3,08%) ou Objectif Climat (3,26% sous conditions) disponibles sur Linxea Spirit 2.

Combien faut-il pour ouvrir un Yomoni Vie ?

Le ticket minimum est de 1 000 € à l'ouverture, puis versements libres à partir de 50 €. C'est plus élevé que Linxea Avenir 2 (100 €) ou Linxea Spirit 2 (500 €).

Yomoni Vie permet-il d'investir en SCPI ?

Pas directement. Yomoni propose une SC immobilière propriétaire (SC Y Immo) accessible uniquement via l'allocation Multi-actifs. Pour investir sur le catalogue ASPIM (30+ SCPI dont Iroko Zen, Remake Live, Corum), passez par Linxea Spirit 2 ou Louve Invest.