Coast FIRE

Définition

Le Coast FIRE désigne le moment où votre capital investi est suffisamment important pour couvrir votre retraite à l'âge cible sans nouveaux apports, simplement par la force des intérêts composés. Vous continuez à travailler, mais sans avoir besoin d'épargner pour la retraite. Vous "glissez" jusqu'à l'objectif final, votre revenu ne servant plus qu'aux dépenses courantes.

Comment ça fonctionne

Calcul du nombre Coast FIRE :

Coast FIRE = Capital final cible / (1 + r)^n

où r est le rendement réel annualisé attendu, n le nombre d'années jusqu'à la retraite.

Exemple : objectif 1 M€ à 65 ans, rendement réel 5 %, vous avez 35 ans. Vous avez 30 ans devant vous. Coast FIRE = 1 000 000 / (1,05)^30 = 231 377 €. Si vous atteignez 231 K€ investis à 35 ans, vous n'avez plus besoin d'épargner pour la retraite — il suffit de laisser fructifier.

À 25 ans avec 40 ans devant vous : Coast FIRE = 1 M / (1,05)^40 = 142 046 €. Atteignable avec un effort soutenu pendant les 5 à 10 premières années de carrière.

Quand l'utiliser

• Carrière exigeante : continuer à exercer mais réduire la pression d'épargne
• Reconversion : passer d'un poste à 100 K€ à un projet passion à 35 K€ sans compromettre la retraite
• Réduction du temps de travail : passer en 4/5e ou freelance
• Stratégie hybride avec Barista FIRE : un mi-temps suffit à couvrir les dépenses courantes

Limites / pièges

• Hypothèse de rendement : si les marchés sous-performent, le capital final sera plus bas
• Inflation : raisonner systématiquement en taux réel, pas nominal
• Discipline d'investissement : ne pas céder à la tentation d'arbitrer si les marchés baissent
• Imprévus de vie : santé, divorce, soutien familial peuvent forcer à remettre la main au portefeuille
• Erreur fréquente : confondre Coast FIRE avec FIRE complet (vous travaillez encore, juste différemment)

Voir aussi

• FIRE
• Lean FIRE
• Fat FIRE
• Barista FIRE