Virement instantané
Virement SEPA exécuté en moins de 10 secondes, 24 h/24 et 7 j/7. Gratuit depuis le 9 janvier 2025 pour les virements sortants, et obligatoirement proposé par toutes les banques européennes.
Aussi appelé : SCT Inst, SEPA Instant Credit Transfer
Définition
Le virement instantané (SCT Inst) est un virement SEPA en euros exécuté en moins de 10 secondes, disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, week-ends et jours fériés inclus. Lancé en 2017 par le Conseil européen des paiements, il s'appuie sur l'infrastructure TIPS (TARGET Instant Payment Settlement) de la BCE ou sur RT1 d'EBA Clearing.
Comment ça fonctionne
L'émetteur saisit l'IBAN et le montant comme pour un virement SEPA classique. Le système vérifie en quelques secondes la disponibilité des fonds, exécute la transaction et notifie l'émetteur et le bénéficiaire. Le règlement européen 2024/886, applicable aux banques de la zone euro depuis le 9 janvier 2025, impose la gratuité (au plus le tarif d'un SCT classique) et l'obligation de proposer le service. Depuis le 9 octobre 2025, la vérification du nom du bénéficiaire (Verification of Payee) est elle aussi obligatoire avant exécution.
Exemple : un acheteur paie un meuble 1 200 € à un particulier sur Leboncoin par virement instantané. Le vendeur reçoit la confirmation en quelques secondes et peut remettre l'objet immédiatement.
Quand l'utiliser
Pour toute transaction urgente ou irréversible : achat entre particuliers, dépôt sur un compte de courtage avant la clôture de marché, régularisation de loyer, déblocage de fonds le week-end. C'est aussi le mode privilégié des plateformes (Trade Republic, Boursorama, Revolut) pour les versements clients.
Limites / pièges
Le virement instantané est irrévocable une fois exécuté : pas de retour arrière en cas d'arnaque, contrairement à un prélèvement SEPA. Les plafonds varient selon les banques (souvent 5 000 à 30 000 € par opération). Les fraudes par usurpation d'identité (faux conseillers, faux RIB) ciblent ce moyen de paiement. Toujours vérifier l'identité du bénéficiaire avant validation.