Plafond combiné PEA + PEA-PME
Limite globale de versements pour un titulaire détenant à la fois un PEA et un PEA-PME : 225 000 € au total, dont 150 000 € maximum sur le PEA classique.
Aussi appelé : plafond cumulé PEA, plafond global PEA
Définition
Lorsqu'un même titulaire détient un PEA classique et un PEA-PME, la loi impose un plafond cumulé de versements de 225 000 €. Cette limite englobe les deux enveloppes : on peut donc verser jusqu'à 150 000 € sur le PEA classique et 75 000 € sur le PEA-PME pour atteindre exactement ce plafond — ou jouer sur d'autres répartitions tant que la somme ne dépasse pas 225 000 €.
Comment ça fonctionne
La règle se résume ainsi :
- PEA classique : plafond propre de 150 000 €
- PEA-PME : plafond propre de 225 000 €
- Cumul des deux : 225 000 € maximum
Concrètement, les versements sur le PEA-PME sont limités par la formule :
225 000 € − versements PEA classique = capacité PEA-PME
Exemples :
| Versements PEA | Versements PEA-PME max |
|---|---|
| 150 000 € | 75 000 € |
| 100 000 € | 125 000 € |
| 50 000 € | 175 000 € |
| 0 € | 225 000 € |
Couple : chacun ayant ses propres PEA et PEA-PME, le plafond cumulé du foyer atteint 450 000 €.
Quand l'utiliser
- Saturer en priorité le PEA classique (univers plus large, frais souvent moindres)
- Basculer sur le PEA-PME une fois les 150 000 € atteints, pour prolonger l'enveloppe fiscale
- Choisir le PEA-PME en premier si vous voulez exposer votre portefeuille aux small/mid caps européennes ou au crowdfunding obligataire
- Au-delà des 225 000 €, basculer sur un CTO ou une assurance-vie
Limites / pièges
- Versement excessif : les banques sont tenues de rejeter ou rembourser, mais une erreur peut entraîner la clôture fiscale des plans
- Les performances ne libèrent jamais du plafond, même après un rachat partiel
- Ne pas confondre plafond de versements et valorisation totale (sans limite)
- Le plafond se calcule par titulaire, pas par foyer fiscal