Néobanque
Service financier 100 % mobile proposé le plus souvent par un établissement de paiement (et non un établissement de crédit), sans découvert ni livret réglementé, mais avec IBAN et carte de paiement.
Aussi appelé : Neo-banque, Banque mobile fintech
Définition
Une néobanque est un service financier exclusivement mobile, proposé le plus souvent par un établissement de paiement et non un établissement de crédit. Revolut (régulée par la BCL en Lituanie), N26 (régulée par la BaFin en Allemagne) ou Lydia (établissement de paiement français) sont les acteurs de référence sur le marché européen.
Comment ça fonctionne
L'inscription se fait en moins de dix minutes via une application mobile, avec vérification d'identité par selfie vidéo. Le client reçoit un IBAN (souvent étranger : LT, DE, GB) et une carte Visa ou Mastercard. Les paiements et virements SEPA fonctionnent comme dans une banque classique, mais l'établissement de paiement ne peut pas accorder de crédit ni rémunérer les dépôts au-delà de la simple conservation.
Exemple : un compte Revolut Standard est gratuit, avec retraits limités à 200 € par mois sans frais ; au-delà, 2 % de commission. La carte est plastique ou virtuelle, utilisable partout dans le monde au taux interbancaire en semaine.
Quand l'utiliser
La néobanque excelle pour les usages de mobilité : voyages (taux de change interbancaire, paiement multi-devises), gestion de budget par catégories automatiques, virements instantanés gratuits, ouverture de sous-comptes pour épargne projet. Elle est utile en complément d'une banque principale, rarement comme banque unique.
Limites / pièges
Les néobanques étrangères sont garanties par le fonds de garantie de leur pays d'agrément, pas par le FGDR français. Pas de découvert autorisé ni de chéquier. Les virements SEPA reçus depuis un compte tiers peuvent être bloqués pour vérification. La domiciliation des revenus est parfois refusée par les employeurs ou propriétaires.