Banque en ligne
Banque sans agence physique disposant d'une licence bancaire complète, filiale d'un grand groupe (Boursorama, Fortuneo, Hello bank!, BforBank, Monabanq), couverte par le FGDR.
Aussi appelé : Banque digitale, Banque internet
Définition
Une banque en ligne est un établissement de crédit à part entière, agréé par l'ACPR, qui distribue ses services exclusivement par internet et téléphone. Elle est juridiquement adossée à un grand groupe bancaire français : Boursorama (Société Générale), Fortuneo (Crédit Mutuel Arkéa), Hello bank! (BNP Paribas), BforBank (Crédit Agricole), Monabanq (Crédit Mutuel Alliance Fédérale).
Comment ça fonctionne
Le client souscrit en ligne, signe électroniquement et reçoit sa carte bancaire par courrier. La banque émet de véritables IBAN français commençant par FR76, gère les virements SEPA, propose un Livret A, un PEA et souvent un crédit immobilier. Les dépôts sont garantis par le FGDR jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement.
Exemple : Boursorama propose la carte Welcome gratuite sous condition d'un encaissement mensuel ; sans condition, la carte Ultim coûte 9 € par mois mais offre des assurances voyage premium.
Quand l'utiliser
La banque en ligne convient aux clients autonomes qui n'ont pas besoin de se rendre en agence. Les frais sont structurellement plus bas : tenue de compte généralement gratuite, carte gratuite sous conditions d'utilisation. Les primes de bienvenue (80 à 220 € en moyenne) compensent en partie les frais d'ouverture de compte ailleurs.
Limites / pièges
Les conditions de gratuité (revenus minimums, encours moyen, nombre de paiements) sont parfois exigeantes : à défaut, des frais d'inactivité s'appliquent. Le dépôt d'espèces est impossible ou payant, le dépôt de chèques se fait par envoi postal. Pour les opérations complexes (succession, crédit professionnel) le service à distance peut être lourd. Vérifier la grille tarifaire 2026 avant de souscrire.