N26 ou Fortuneo pour un PEA : lequel choisir en 2026 ?

N26 ou Fortuneo pour un PEA en 2026 ? N26 reste notre choix n°1 parmi nos partenaires pour investir dans les ETF de sa sélection sans frais de transaction. Fortuneo répond mieux au besoin d'une gamme plus large, notamment pour détenir des actions en direct. Pour un seul petit ordre mensuel, le tarif Starter peut aussi ramener le courtage à zéro : le choix ne se résume donc pas à une opposition entre gratuit et payant.

Ce guide vous aide à décider à partir de vos supports, de votre calendrier d'achat et de vos démarches. Il complète notre classement des PEA partenaires, sans prétendre comparer tous les établissements du marché. Les conditions officielles ont été consultées le 4 octobre 2026. Les exemples chiffrés sont des calculs de courtage, pas des performances attendues.

À retenir

• N26 propose actuellement uniquement des ETF éligibles dans son PEA, selon sa documentation dédiée.
• Fortuneo permet une diversification des types de supports : actions et fonds éligibles au PEA.
• Starter offre le premier ordre du mois s'il ne dépasse pas 500 € ; sinon le courtage est de 0,35 % sur les marchés concernés.
• Un tarif sans frais de transaction ne supprime ni les frais internes des ETF ni le risque de perte en capital.
• Vérifiez le même ISIN dans les deux enveloppes avant de comparer les prix.
• Les offres temporaires doivent rester distinctes du tarif permanent.

Transparence : ce guide contient des liens partenaires N26 et Fortuneo. Invesse peut percevoir une commission si vous souscrivez par ces liens. La comparaison repose sur les conditions publiques, sans ouverture de compte ni ordre réel réalisé pour cet article. Elle ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.

N26 ou Fortuneo PEA : quel choix répond à votre besoin ?

N26 est notre premier choix pour un portefeuille composé des ETF effectivement disponibles dans son PEA. Cette préférence vient de l'absence de frais de transaction annoncée sur sa page PEA officielle, pas d'une promesse de rendement supérieur. Fortuneo prend l'avantage lorsque votre stratégie exige des titres que N26 ne propose pas dans cette enveloppe.

Commencez par écrire ce que vous souhaitez acheter, plutôt que par comparer les banques en général. « Un ETF diversifié » est encore trop vague : relevez sa dénomination, sa catégorie de parts et son identifiant ISIN. Ensuite seulement, vérifiez sa disponibilité dans le PEA de chaque établissement. Une référence présente dans un compte-titres ordinaire ne prouve pas qu'elle peut être achetée dans le PEA proposé par la même application.

Ce tableau n'ajoute pas une note artificielle aux partenaires. Il distingue un classement éditorial général d'une décision personnelle. Un investisseur qui souhaite acheter des actions n'a pas intérêt à choisir une offre limitée aux ETF au seul motif qu'elle occupe la première place. Inversement, une gamme étendue ne justifie pas nécessairement de changer d'établissement si vous n'en utilisez qu'une petite partie.

Vous pouvez consulter notre avis N26 pour le contexte de la banque et notre avis sur le PEA Fortuneo pour son offre Bourse. Ce duel porte uniquement sur le PEA : les cartes bancaires, les assurances de voyage et les services du CTO ne départagent pas les enveloppes étudiées ici.

Quels titres pourrez-vous vraiment acheter dans chaque PEA ?

Le catalogue est le premier filtre, avant les frais. Au 4 octobre 2026, le support officiel N26 consacré au PEA confirme l'accès à des ETF éligibles et précise que tous ceux proposés dans cette enveloppe sont capitalisants. Cela ne signifie pas que tous les ETF éligibles au PEA du marché sont disponibles chez N26.

Chez N26, une sélection d'ETF plutôt qu'un accès général aux actions

Le support N26 distingue les titres qu'un PEA peut légalement accueillir des instruments actuellement proposés dans son application. Sa mention d'un élargissement futur n'est pas une disponibilité actuelle. Nous ne présentons donc pas les actions en direct comme accessibles dans le PEA N26, même si une autre rubrique d'investissement de l'application permet d'acheter des actions.

Un ETF capitalisant réinvestit les revenus au sein du fonds. Ce mécanisme peut convenir à un projet d'accumulation, mais il ne protège pas contre une baisse de sa valeur. Si vous recherchez spécifiquement une distribution de revenus ou une exposition particulière, partez de cette exigence. Ne choisissez pas un fonds simplement parce qu'il apparaît en premier dans l'application.

Chez Fortuneo, une gamme plus large en types de supports

La présentation officielle du PEA Fortuneo décrit l'accès aux actions et aux organismes de placement collectif éligibles. C'est une différence de nature avec l'offre actuellement limitée aux ETF chez N26. En revanche, elle n'autorise pas à affirmer que tous les titres européens, tous les fonds ou toutes les références recherchées seront acceptés.

La largeur utile du catalogue dépend de votre projet. Si vous voulez associer un ETF à des actions individuelles, Fortuneo mérite une vérification prioritaire. Si votre projet tient dans les ETF disponibles chez N26, les autres familles d'instruments peuvent ne rien vous apporter. Posséder plusieurs lignes ne suffit d'ailleurs pas à diversifier : leurs expositions peuvent se recouper, comme l'explique l'AMF dans son guide des ETF.

Ne confondez pas même indice et même produit

Deux ETF peuvent suivre un indice semblable sans être identiques. Avant toute comparaison, confrontez leur ISIN, leur politique de distribution, leurs frais et leur document d'informations clés. Si vous devez remplacer un fonds pour rejoindre un établissement, ce changement mérite sa propre analyse : vous ne comparez plus uniquement deux intermédiaires pour un portefeuille inchangé.

Nous ne publions pas ici une liste exhaustive d'ETF communs : leur disponibilité effective dans les deux PEA n'a pas été contrôlée dans des espaces clients. Les profils chiffrés qui suivent supposent donc des ETF éligibles et accessibles chez les deux acteurs. Si cette condition n'est pas satisfaite, le scénario ne permet pas de choisir à votre place.

Comment fonctionne réellement le premier ordre offert Fortuneo Starter ?

La règle mise en avant par Fortuneo est celle du premier ordre du mois, avec 500 € inclus dans le seuil de gratuité. Le tarif Starter affiche sinon 0,35 % par ordre. Le périmètre publié couvre Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam ou Equiduct ; les autres marchés nécessitent la consultation de la brochure tarifaire.

La page officielle de l'ordre offert Starter formule l'avantage ainsi :

« 0 € pour le 1er ordre du mois inférieur ou égal à 500 €. »

Il faut lire ensemble la position de l'ordre et son montant. Un versement sur le compte espèces n'est pas un achat de titres. De même, répartir une somme entre plusieurs achats ne transforme pas tous ces achats en premiers ordres du mois. Avant de valider une opération, regardez votre historique d'exécution et l'estimation des frais présentée pour l'ordre concerné.

Premier ordre supérieur à 500 €, puis petit ordre : notre lecture de la règle

Pour un premier ordre de 1 000 € suivi d'un ordre de 400 € dans le même mois, la règle du premier ordre mensuel affichée sur la page commerciale conduit à 3,50 € puis 1,40 €, soit 4,90 € de courtage. Le deuxième achat ne devient pas gratuit simplement parce qu'il est inférieur au seuil. C'est la lecture retenue pour nos calculs, hors promotions et pour les marchés précisés ci-dessus.

La brochure Fortuneo du 6 août 2026 emploie une formulation plus courte autour du premier ordre inférieur ou égal au seuil chaque mois. Nous n'avons pas testé la facturation du cas précédent sur un compte réel. Si votre décision dépend de cette succession précise d'ordres, faites confirmer son traitement par Fortuneo avant exécution ; n'interprétez pas l'avantage comme un crédit de gratuité utilisable librement dans le mois.

Les offres ETF temporaires peuvent changer le résultat

Il faut aussi regarder ce qui est applicable à votre ETF le jour de l'achat. Au relevé du 4 octobre 2026, la page Bourse Fortuneo annonce une opération Amundi du 1er septembre au 31 décembre 2026. La page Freetrade Amundi prévoit des achats sans courtage sur une sélection d'ETF, pour des ordres compris entre 500 € et 100 000 €, sous conditions.

Cette opération ne rend pas tous les ETF ni toutes les transactions gratuits. Contrôlez la référence, l'éligibilité PEA, le montant et la période. Nos exemples de tarif permanent l'excluent volontairement ; ils ne prétendent donc pas mesurer votre facture après promotion. Si l'offre s'applique, Fortuneo peut rejoindre N26 sur le courtage de certains achats. Une reconduction future ne doit jamais être tenue pour acquise.

Que donnent les frais selon votre rythme d'investissement ?

Pour un unique achat mensuel de 400 €, les deux offres peuvent être à égalité sur le courtage. L'écart apparaît avec des montants plus élevés ou plusieurs ordres, dans les hypothèses hors promotions ci-dessous. Il s'agit de calculs à partir des tarifs publics, pas d'un relevé client ni d'une estimation du coût total de détention.

Nous supposons le même ETF éligible et disponible dans les deux PEA, des ordres réalisés en ligne, entièrement exécutés, sans prestation additionnelle. Chez Fortuneo, nous retenons Starter sur les marchés indiqués plus haut. Les montants représentent les achats de titres hors frais ; le solde disponible doit permettre de payer le courtage lorsqu'il existe. L'annualisation répète douze fois le même mois, à tarifs inchangés.

Les calculs utilisent 0,35 % du montant de chaque ordre facturable. Ainsi, 400 € multipliés par 0,0035 donnent 1,40 €. Aucun rendement hypothétique n'est ajouté à l'économie de courtage. Pour changer les montants et consulter les hypothèses, utilisez notre baromètre des frais PEA. Le comparatif détaillé des frais PEA sépare aussi les différents postes à examiner.

Un achat mensuel modeste : regardez ailleurs que le courtage

Si vous passez réellement un seul ordre inférieur ou égal à 500 € par mois, Starter peut répondre au même objectif de courtage nul que N26. Dans ce profil, le choix dépend davantage de la disponibilité du fonds, des démarches à effectuer et de la façon dont vous souhaitez gérer votre portefeuille. Il serait trompeur de présenter une économie systématique de N26 face à Fortuneo pour ce cas.

Ne forcez pas non plus votre budget pour atteindre un montant mis en avant dans une offre. Le montant investi doit rester compatible avec votre épargne disponible et les risques acceptables pour vous. Une promotion de courtage ne rend pas un achat approprié, et une période sans investissement peut être cohérente avec vos besoins personnels.

Plusieurs achats : l'absence de frais par transaction devient plus utile

Si vous répartissez vos achats entre plusieurs dates ou plusieurs ETF communs, la tarification N26 évite le calcul d'un avantage limité au premier ordre mensuel. Ce bénéfice concerne l'organisation de vos achats, pas la qualité des fonds. Il ne justifie pas de multiplier les opérations : un ordre sans commission peut toujours conduire à acheter un produit inadapté.

La comparaison avec Starter n'épuise pas non plus toutes les formules Fortuneo. Sa brochure présente Progress et Trader Pro, qui répondent à d'autres rythmes et montants. Pour des ordres importants, comparez les formules disponibles plutôt que de supposer que Starter représente nécessairement la meilleure option Fortuneo. Ce guide ne mesure pas ces autres grilles et ne leur attribue donc aucun coût calculé.

Pourquoi « sans frais de transaction » ne veut-il pas dire coût total nul ?

La promesse N26 vérifiée concerne l'ouverture du PEA et les transactions. Notre comparaison ne la transforme pas en gratuité de l'ensemble du placement. L'AMF distingue notamment le courtage et les frais de gestion propres aux ETF. Ces derniers restent à examiner dans le document d'informations clés du fonds, quel que soit l'établissement choisi.

Pour éviter de comparer des nombres qui ne couvrent pas la même chose, séparez votre analyse en trois parties : ce que facture l'intermédiaire, ce que coûte le fonds et les conditions de réalisation de l'achat. Le tableau précédent ne remplit que la case « courtage » sous ses hypothèses. Il ne donne pas le prix économique complet d'une stratégie d'investissement.

L'écart entre le prix d'achat proposé et le prix de vente proposé, souvent appelé spread, constitue un autre point d'attention. Nous n'avons mesuré ni cet écart ni la qualité d'exécution comparée des deux services. Il serait donc incorrect d'affirmer que N26 revient toujours moins cher au total, même lorsque la commission de transaction est inférieure dans un scénario donné.

Chez Fortuneo, la brochure indique la gratuité des droits de garde et de la tenue de compte dans les formules Bourse présentées. Elle contient aussi des postes liés à des opérations ou services spécifiques. Lisez la rubrique correspondant à ce que vous utiliserez effectivement : un service facultatif ou une opération inhabituelle ne doit pas être assimilé au coût d'un achat d'ETF standard.

Si vous conservez ou souscrivez une formule bancaire payante en parallèle, traitez son coût séparément. Il ne faut ni l'ajouter automatiquement au PEA alors que vous l'auriez conservée de toute façon, ni l'ignorer si vous la choisissez uniquement pour investir. Nous ne supposons ici aucun abonnement bancaire particulier et ne lui attribuons pas un prix fictif.

Enfin, un écart de frais ne produit pas un rendement garanti. Le choix des instruments, leur évolution et vos décisions restent déterminants. Pour établir votre budget, notez les frais confirmés, les conditions d'exonération et les postes non mesurés dans des colonnes distinctes. Une case inconnue doit rester « à vérifier », jamais devenir zéro par défaut.

Peut-on investir de petits montants ou programmer ses achats ?

Nous ne retenons pas le fractionnement comme avantage confirmé du PEA N26. Ce point n'est pas confirmé dans les pages PEA consultées : les possibilités du CTO ou d'autres produits d'investissement ne doivent pas être transposées à cette enveloppe. La même prudence vaut pour une fonction d'achat programmé dont le fonctionnement strictement PEA n'aurait pas été vérifié.

Avec un petit budget, la question utile est concrète : pouvez-vous acheter le support retenu avec la somme réellement disponible ? Vérifiez la quantité minimale acceptée, le prix de la part et l'estimation de frais dans le parcours PEA. Un seuil d'activation du compte, un montant de versement et un minimum d'achat désignent des contraintes différentes. Ne les utilisez pas comme s'ils étaient interchangeables.

Si l'achat doit se faire en parts entières, votre budget peut laisser un reliquat en espèces. Si une fonctionnalité fractionnée existe dans votre parcours, faites confirmer ses règles propres avant de bâtir votre calendrier dessus. Nous ne promettons donc ni un investissement intégral automatique de chaque euro versé, ni une exécution fractionnée systématique chez l'un des établissements.

Distinguez également le virement vers le PEA de l'ordre d'achat. Programmer l'alimentation du compte ne démontre pas qu'un ETF sera acheté automatiquement ensuite. Vérifiez ce que le service déclenche réellement, la date retenue, le traitement d'un solde insuffisant et la possibilité d'interrompre le dispositif. Ces questions opérationnelles sont plus utiles qu'une comparaison abstraite d'applications « simples » ou « modernes ».

Notre méthode ne note pas l'ergonomie sans observation réelle. Avant l'ouverture, consultez les démonstrations publiques disponibles ; une fois le parcours accessible, contrôlez l'identification de l'enveloppe, le nom du produit et le récapitulatif de l'ordre. Si l'automatisation ou le fractionnement est indispensable à votre projet, obtenez une confirmation propre au PEA avant de considérer ce critère comme satisfait.

Que vérifier avant une ouverture ou un transfert de PEA ?

L'ouverture d'un premier plan et le transfert d'un PEA existant ne sont pas la même décision. L'AMF rappelle qu'un transfert préserve les avantages fiscaux du plan, mais que son déroulement dépend notamment des titres détenus. Un tarif attractif ne prouve pas que votre portefeuille pourra être repris intégralement.

Pour un premier PEA : contrôlez le contrat, pas seulement la marque

Dans son dispositif, N26 fournit l'interface et transmet les ordres ; Upvest Securities GmbH gère le PEA, exécute les ordres et conserve les titres, selon le support officiel. Cette distinction compte pour identifier vos documents contractuels et les interlocuteurs concernés. Elle ne constitue pas une appréciation de leur solidité, ni une assurance contre les pertes de marché.

Un point administratif mérite une attention particulière : N26 indique que le PEA détenu auprès d'Upvest en Allemagne doit être déclaré via le formulaire 3916-3916 bis. Ne déduisez pas l'absence de démarche pour ce PEA des caractéristiques de votre compte bancaire. Conservez les informations contractuelles nécessaires et vérifiez les instructions déclaratives applicables à votre situation.

Chez Fortuneo comme chez N26, relisez les conditions d'accès de l'offre avant de commencer. Le nom générique « PEA » ne signifie pas que toutes les variantes et toutes les situations personnelles sont couvertes. Si vous êtes rattaché à un autre foyer fiscal ou dans une situation particulière, ne supposez pas qu'un parcours d'ouverture standard répond à votre besoin.

Pour un transfert : faites valider toutes les lignes

Préparez un inventaire des titres détenus avec leurs ISIN, leurs quantités et les éventuelles opérations en cours. Demandez au nouvel établissement s'il accepte chacune des lignes et quelle procédure s'applique au transfert de l'enveloppe entière. Le simple fait de retrouver un ETF dans une application ne vaut pas confirmation de prise en charge de votre transfert.

La documentation publique consultée ne nous permet pas de garantir ici la faisabilité d'un transfert entrant chez N26 pour chaque portefeuille. Chez Fortuneo, un parcours de transfert est présenté sur les pages Bourse. Dans les deux cas, la bonne décision reste conditionnée par une confirmation adaptée à votre dossier. Nous ne publions ni délai garanti ni retour d'expérience client inventé.

L'AMF explique que certaines opérations sur titres ou catégories de placements peuvent ralentir la procédure. Demandez quelles opérations resteront possibles pendant le transfert et quels frais doivent être provisionnés. Ne programmez pas une vente ou un nouvel achat urgent sur l'hypothèse d'une disponibilité immédiate. Une économie annuelle de courtage doit être mise en perspective avec cette contrainte pratique.

Ne remplacez pas un transfert par une clôture improvisée

Si vous avez déjà un PEA, commencez par les modalités de transfert, pas par l'ouverture d'un second plan. N'organisez pas vous-même une clôture et un retrait dans l'espoir de reproduire les effets d'un transfert. Les conséquences peuvent être différentes ; la fiche AMF citée distingue précisément le transfert d'un retrait. En cas de situation fiscale particulière, faites-la examiner avant toute opération irréversible.

Quelle décision prendre après ces vérifications ?

Choisissez d'abord une offre compatible avec votre portefeuille, puis départagez les offres compatibles. N26 conserve notre préférence pour les ETF de sa sélection et son absence de frais de transaction. Fortuneo reste l'option à examiner en priorité si vous avez besoin d'actions en direct ou d'autres fonds éligibles. Le classement ne doit pas remplacer votre liste de besoins.

Avant de souscrire, vous pouvez vous servir de cette liste de contrôle :

1. Inscrivez les références exactes que vous voulez détenir, sans confondre indice, marque du fonds et ISIN.
2. Confirmez leur accessibilité dans le PEA, pas seulement dans l'offre d'investissement générale.
3. Reconstituez un mois normal d'achats, y compris leur ordre chronologique et les ventes éventuelles.
4. Séparez le tarif permanent des promotions limitées à certains ETF ou certaines périodes.
5. Vérifiez les démarches déclaratives et les contraintes de transfert qui vous concernent.
6. Conservez les conditions tarifaires et le récapitulatif des frais présentés avant validation.

Si les deux offres remplissent vos critères et que vous n'effectuez qu'un petit achat mensuel, le courtage peut ne pas les départager. Si vous réalisez plusieurs opérations, refaites le calcul sur votre calendrier réel. Si un titre indispensable manque, ne compensez pas cette incompatibilité par une économie théorique calculée sur un autre portefeuille.

Pour poursuivre avec N26, vérifiez d'abord sa sélection PEA et vos conditions d'accès. Le lien ci-dessous conduit vers le parcours partenaire ; il ne garantit ni votre éligibilité ni la présence d'un ETF précis.

★ 8 / 10

N26

Banque mobile et PEA sans frais de transaction

Découvrir le PEA N26Avis complet

Pour poursuivre avec Fortuneo, confrontez les supports recherchés à la formule Bourse choisie. N'assimilez pas le premier ordre offert à la gratuité de toutes les opérations et vérifiez les promotions avant chaque décision qu'elles influencent.

★ 8.5 / 10

Fortuneo

PEA Starter : premier ordre mensuel jusqu’à 500 € sans courtage

Découvrir le PEA FortuneoAvis complet

Notre verdict tient donc en deux conditions : N26 pour les ETF disponibles et le courtage sans frais ; Fortuneo pour une gamme plus large lorsque vous en avez besoin. Aucune de ces préférences ne garantit un rendement ou le coût total le plus bas. Le meilleur prochain geste consiste à vérifier vos instruments et vos opérations, puis à consulter les conditions de l'établissement retenu.

Questions fréquentes sur N26 et Fortuneo PEA

Sources et méthode

Les pages officielles ont été consultées et archivées le 4 octobre 2026, heure de Paris. La brochure Fortuneo porte la date du 6 août 2026 ; la fiche AMF sur le transfert est datée du 18 juillet 2023. La date de consultation ne doit pas être confondue avec la date de publication du document.

• N26, page dédiée au PEA : gratuité annoncée de l'ouverture et des transactions, catalogue actuel, rôle d'Upvest.
• N26 Support, premiers pas avec le PEA : ETF capitalisants, fonctionnement du service et déclaration du compte.
• Fortuneo, présentation du PEA : catégories de titres et fonctionnement de l'enveloppe.
• Fortuneo, tarif Starter et brochure tarifaire : seuil, commission, marchés et autres formules.
• Fortuneo, offre Bourse et Freetrade Amundi : promotion datée, sélection et montants concernés.
• AMF, guide des ETF : frais des fonds, fonctionnement et risques.
• AMF, réussir le transfert de son PEA : précautions et difficultés possibles.

Limites : analyse documentaire sans test de souscription, d'achat ou de service client. Le catalogue commun n'a pas été inventorié dans les espaces clients ; aucune supériorité d'exécution, disponibilité fractionnée ou durée de transfert n'est présumée. Les coûts non vérifiés ne sont pas comptabilisés comme nuls. Les liens vers les avis existants apportent du contexte mais ne constituent pas les sources tarifaires de ce guide.

Pour approfondir, retrouvez le classement des PEA partenaires, le guide des frais PEA et le baromètre des frais PEA. Les investissements évoqués comportent un risque de perte partielle ou totale du capital.