Crédit
Crédit conso
Forme abrégée de crédit à la consommation. Prêt destiné à financer des biens et services personnels, hors immobilier, plafonné à 75 000 € en France.
Aussi appelé : prêt conso, crédit à la consommation
Définition
Le terme crédit conso est l'abréviation usuelle de crédit à la consommation. Il désigne tout prêt destiné à financer des biens ou services personnels (auto, équipement, voyage, travaux, dépenses courantes), à l'exclusion de l'immobilier.
Plafonné à 75 000 € par le Code de la consommation, il regroupe plusieurs sous-catégories : prêt personnel, crédit affecté, crédit renouvelable, location avec option d'achat.
Comment ça fonctionne
Quatre formules principales :
| Formule | Usage | Annulable si vente échoue ? |
|---|---|---|
| Prêt personnel | Libre, versé sur le compte | Non |
| Crédit affecté | Achat précis (auto, mobilier) | Oui |
| Crédit renouvelable | Réserve d'argent rechargeable | N/A |
| Crédit auto | Véhicule (souvent affecté) | Oui si affecté |
Cadre réglementaire commun :
- Plafond : 75 000 € (200 € minimum pour relever du Code conso)
- Durée : 3 mois à 84 mois (parfois 120 mois pour gros montants)
- Délai de rétractation : 14 jours calendaires après signature
- TAEG plafonné par le taux d'usure publié trimestriellement par la Banque de France
- FICP : consultation obligatoire par le prêteur
Ordres de grandeur TAEG observés en 2026 :
- Prêt personnel : 4 à 9 %
- Crédit affecté auto neuf : 0 à 6 % (promotions constructeur)
- Travaux : 4 à 8 %
- Crédit renouvelable : 12 à 20 % (souvent près du taux d'usure)
Quand l'utiliser
- Financer une dépense ponctuelle sans entamer son Livret A ou son assurance-vie
- Conserver l'effet de levier sur un placement rémunéré
- Étaler un gros achat (auto, travaux) sans toucher à l'épargne projet
- Regrouper des dettes via un rachat de crédit
Limites / pièges
- TAEG vs taux nominal : seul le TAEG inclut l'ensemble des frais et permet la comparaison
- Assurance facultative : non obligatoire mais souvent proposée par défaut
- Crédit revolving caché dans certaines cartes de magasin : à éviter
- Endettement total : le crédit conso s'ajoute à l'immobilier dans le calcul du taux d'endettement (35 % maximum recommandé)